炎黄盈动 2023低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书 60页
金融是现代经济的核心，在全球数字化转型热潮下，新兴技术推动金融科技的发展，为行业带来新的变革。银行、保险、证券、基金、信托、金租等机构借助新兴技术，重新打造自身金融服务体系，为实体经济和我国的金融稳定作出贡献。以新一代信息技术为支撑，加速金融科技发展；以数字化业务流程建设为核心，推动管理转型；以客户体验为中心，提高金融行业数字化服务水平；以金融科技融合业务为人才的培养方向，将助力中国金融走出一条高质量的创新发展之路。面对全球新形势，叠加金融信创的要求，当前技术创新本身面临着诸多挑战，其复杂度愈显突出。
《2023低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书》章节导读
01 我国金融机构数字化转型“厚积薄发”
02 科技自立，金融行业数字化转型七大趋势
03 低代码PaaS赋予金融数字化转型新生机
04 基于AWS PaaS金融行业数字化转型建设路径
05 低代码PaaS加速金融数字化转型的成功案例
《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中提到，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建有效支撑实体经济的体制机制。建设现代中央银行制度，稳妥推进数字货币研发。深化国有商业银行改革，加快完善中小银行和农村信用社治理结构，增强金融普惠性。深化保险公司改革，提高商业保险保障能力。健全金融机构公司治理，全面实行股票发行注册制，建立常态化退市机制，提高上市公司质量。完善现代金融监管体系，在审慎监管前提下，有序推进金融创新。稳妥发展金融科技，加快金融数字化转型。
在此背景下，中国人民银行、银保监会、证监会相继印发了《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险数字化转型的指导意见》和《证券期货业科技发展 “十四五” 规划》文件，指导推动金融数字化转型。本白皮书以金融行业数字化转型为核心，围绕银行、保险、证券、基金、信托、金租六大领域，梳理金融数字化转型框架及实现路径，通过新兴技术支撑和数字化典型场景的价值分析，为金融行业数字化转型提供参考。
一行二会“十四五”数字化转型建设目标
《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
八大重点任务：
1. 强化金融科技治理：全面塑造数字化能力，健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系，构建互促共进的数字生态；
2. 全面加强数据能力建设：在保障安全和隐私前提下，推动数据有序共享与应用，充分激活数据要素潜能，提升金融服务质效；
3. 建设绿色高可用数据中心：架设安全泛在的金融网络，布局先进高效的算力体系，进一步夯实金融创新发展的“数字底座”；
4. 深化数字技术金融应用：健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态；
5. 健全安全高效的金融科技创新体系：搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台，建立智能化风控机制；
6. 深化金融服务智慧再造：搭建多元融通的服务渠道和无障碍服务体系，为人民群众提供普惠、绿色、人性化的数字金融服务；
7. 加快监管科技的全方位应用：强化数字化监管能力建设，对金融科技创新实施穿透式监管，筑牢金融与科技的风险防火墙；
8. 扎实做好金融科技人才培养：持续推动标准规则体系建设，强化法律法规制度执行，护航金融科技行稳致远。
《关于银行业保险数字化转型的指导意见》指出：推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设，构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化数字化风控能力建设。从健全数据治理体系，增强数据管理能力，加强数据质量控制，提高数据应用能力等方面提升数据治理与应用能力。加强自身科技能力建设，提高科技架构支撑能力，推动科技管理敏捷转型，提高新技术应用和自主可控能力。
九大建设方向：
1. 发展产业数字金融：打造数字化的产业金融服务平台，加强场景聚合、生态对接，推进函证业务数字化和集中化；
2. 推进个人金融服务数字化转型：利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强业务协同；
3. 提升金融市场交易业务数字化水平：建立前、中、后台协同的数字化交易管理体系，提升投资交易效率和风险管理水平；
4. 建设数字化运营服务体系：促进场景开发、客户服务与业务流程适配，加强业务流程标准化建设，提高数字化经营服务能力；
5. 构建安全高效、合作共赢的金融服务生态：创新服务场景，丰富金融服务产品与渠道。强化系统集成，加强内外部资源整合；
6. 加强数字化风控能力建设：建立企业级的风险管理平台，将数字化风控工具嵌入业务流程，提升风险监测预警智能化水平；
7. 提高科技架构支撑能力：推进传统架构向分布式架构转型，加快业务平台建设，丰富智能金融场景，统一管理服务接口；
8. 推动科技管理敏捷转型：建立快速响应需求的敏捷研发运维体系，建立适应“敏态”与“稳态”的全周期线上交付管理流程；
9. 提高新技术应用和自主可控能力：提升安全快速应用新技术的能力，坚持关键技术自主可控，降低外部依赖，避免单一依赖。
《证券期货业科技发展“十四五”规划》作为指导证券期货业科技发展的纲领性文件， 秉承国家“十四五”规划的数字化发展理念，坚守“不发生系统性金融风险”一条底线，紧扣“推进行业数字化转型发展”与“数据让监管更加智慧”两大主题。
六大建设任务：
1. 打造一体化行业基础设施：推进一体化行业云基础建设，以监管统筹推进行业大数据仓库建设；建立“监管链-业务链”双层架构的新型区块链基础设施；提升资源利用能力，有效服务核心系统和关键业务，着力打造优化新一代交易结算系统；
2. 推进科技赋能与金融科技创新：基于行业云基础设施建设，提供安全可靠、便捷易用、扩展性强的云基础设施；提升监管与稽查执法的科技化能力；夯实行业科技创新能力建设，加强科技创新知识产权保护与转化；
3. 完善行业科技治理体制，加强数据治理体系建设：发挥证监会、交易所、协会、经营机构、信息技术服务商等在科技发展中的重要作用，持续完善和扩大行业科技生态圈，构建数据治理管理体系；
4. 塑造领先的安全可控体系：推进行业信息技术应用创新，开展信创产品验证测试和应用技术解决方案研究，建立行业信创相关标准体系，统筹行业信创联盟和人才队伍培养；
5. 提高科技标准化水平，健全行业标准化工作体系：顺应新时期资本市场数字化转型和科技监管发展趋势，加强国家标准与行业标准，政府制定标准与市场制定标准之间的统筹推进和协调；
6. 提升金融科技研究水平：核心机构要发挥行业科研主力军的作用，参加国家科技计划与科研院所开展深入合作；联合研究机构开展金融科技应用的前沿研究探索，提升风险监测和管控能力。
来源：炎黄盈动
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